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第12期·小心“套路贷”！ 随着经济的发展，人们的生活水平越来越好，消费水平也越来越高。生活中难免遇到手头紧的情况，有些人会因此选择一些民间借贷来应下急，殊不知因此掉入了“套路贷”的圈套。那么什么是套路贷，套路贷有哪些形式，遇到套路贷又该怎么办……本期律师说法，红网《百姓呼声》栏目联动律师——湖南海川律师事务所尹康其律师将就大家关心的这些问题，作出专业解答。 01 什么是套路贷？ 根据《最高人民法院 最高人民检察院 公安部 司法部关于办理“套路贷”刑事案件若干问题的意见》之规定，“套路贷”是对以非法占有为目的，假借民间借贷之名，诱使或迫使被害人签订“借贷”或变相“借贷”“抵押”“担保”等相关协议，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务，并借助诉讼、仲裁、公证或者采用暴力、威胁以及其他手段非法占有被害人财物的相关违法犯罪活动的概括性称谓。 “套路贷”与民间借贷的区别在于其目的是以非法占有为目的，而不是为了出借本金获得利息回报。其实现目的的手段可以通过暴力、软暴力、诉讼、仲裁、公证等手段实现，其“套路”主要表现为签订空白合同、阴阳合同、虚增借贷金额、制造虚假的给付痕迹、恶意制造违约、肆意认定违约等。 02 套路贷是高利贷吗？ “套路贷“一般会以高利贷为手段达到其非法占有受害人财物的目的，但是高利贷并不必然就是套路贷。“套路贷”是通过各种“套路”达到非法占有受害人财物的系列违法犯罪活动的概括性称谓。单纯的高利贷是指以高利率为条件进行借贷，目的是通过本金借贷获得高额的利息回报。当然，非法高利贷也可能涉嫌多种刑事犯罪，非法高利贷的放贷人虽然事先约定畸高的利率，但当事后借款人拒绝或无力支付高额利息时也会采取暴力手段催讨。“套路贷”也会借助高利率作为手段之一达到“套路”目的。 03 套路贷有哪些常见形式？ ·车贷式“套路贷”：以“利息低、放款快”方式诱导借款人以车辆质押进行借款，与借款人签订严苛的质押、抵押、买卖合同，在借款人借款后以各种违背常理的理由认定借款人违约，达到非法占有借款人质押车辆或要求借款人支付高额违约金赎回车辆的非法目的。 ·房贷式“套路贷”：通过诱使借人借款并与借款人签定借款合同、抵押合同、买卖合同、以房抵债等合同或空白合同，及签订委托协议、授权委托书并办理公证，然后制造和肆意认定借款人违约，利用公证委托授权书变更房屋产权的登记，以达到非法占有借款人房产的非法目的。 ·信用贷式“套路贷”：以“无抵押、不查征信、额度高、放款快”等方式诱导借款人借款，以各种名目收取“砍头息”，与借款人签订空白借款合同，制造银行流水以达到虚增借款金额的目的，再通过暴力、软暴力、虚假诉讼等手段达到非法占有借款人财物的目的。 04 如何识别“套路贷”？ “套路贷”犯罪团伙通常都设立“小额贷公司”、“网贷平台”等非正规金额机构从事犯罪活动，借款时会与借款人签订各种违背常理的、严苛的合同或空白合同。因此，借款时一旦发现借款合同条件严苛、收取高额砍头息、及要签订空白合同、要求通过银行转款然后又要以现金方式收回支付的款项等情况时要谨慎，以防被“套路贷”。如果发现自己被“套路贷”，要及时报警和通过法律手段维护自己的合法权益。 公安部曾公布十大典型“套路贷”案件： 河南安阳3.26“套路贷”犯罪案件 2018年3月，河南省安阳市公安机关打掉许宽“套路贷”团伙，抓获犯罪嫌疑人133人，冻结涉案资金569万余元，查封房产10套，扣押汽车10辆。经查，2017年2月以来，犯罪嫌疑人许某、杨某文成立江西宽宽网络科技有限公司，设立达购235购物平台、快购18平台、质高商城平台，采取虚构以网上销售手机的模式实施“套路贷”犯罪活动。该犯罪团伙购买了10000余条学生信息，以“无利息、无担保、无抵押”等宣传方式，诱骗在校大学生通过网络贷款，签定借款金额后以扣除管理费、资料审核费等名义恶意收取“砍头息”。七天借款期限到期后，无力偿还的可以申请按照一天100元、七天400元收费标准续期，或者推荐受害人按照同样的方式在公司其他平台借款来偿还上次借款，诱骗受害人在公司内部平台重复借款，垒高债务，并采取电话骚扰、发送侮辱短信、语言威胁、发送或上传PS裸体图片、灵堂图片等“软暴力”手段骚扰受害人、以及受害人父母、同学、老师、亲戚朋友等，逼迫受害人偿还借款全额和每天20%逾期费。该案共涉及2500余所高校1.3万名受害学生，涉案金额5074.8余万元。 湖南长沙11.07“套路贷”犯罪案件 2019年3月，湖南长沙市公安机关在云南瑞丽等多地开展集中抓捕，打掉文某“套路贷”涉黑组织，抓获犯罪嫌疑人165名，破获刑事案件100余起，收缴枪支2支，解救受害女性106名，查扣涉案资金2000余万元、黄金1公斤。经查，2018年以来，犯罪嫌疑人文某、刘某安、刘某威等人成立“赢禾财富”、“成鑫创业”、“米发零用贷公司”，对长沙市各夜场KTV上班的年轻女性开展“佳丽贷”、“夜场贷”、“美容贷”，诱骗受害人签订虚高借款合同，一般日息为1%至1.5%，设定惩罚性违约条款，采取“转单平账”的方式将受害人在关联公司之间流转，以收取“行规”“中介费”等恶意抬高还款金额，对受害人实施诈骗等犯罪。在“追债”过程中，采取滋扰、纠缠、向其亲属索债等暴力、“软暴力”手段，逼迫受害人还钱。在受害人无力偿还情况下，强迫借款人在境内和境外缅甸卖淫“还贷”，造成恶劣的社会影响。 05 套路贷违反哪些法律条文，和扫黑除恶有什么关系？ “套路贷”是一系列违法犯罪活动的概括性称谓，其违反的具体法律条文需根据其具体犯罪事实来确定。一般在实施“套路贷”过程中通常都会多种手段并用，软硬兼施，可能涉嫌诈骗、敲诈勒索、非法拘禁、虚假诉讼、寻衅滋事、强迫交易、抢劫、绑架、虚假诉讼等多种刑事犯罪。 “套路贷”犯罪团伙一般是组织比较固定分工比较明确的有组织的犯罪团伙，当其符合“黑社会性质的组织”的基本特征或符合“恶势力”“恶势力集团”的认定标准时就属于黑恶势力，是国家扫黑除恶的打击对象。 06 套路贷可以不还吗？ 如果怀疑自己遭遇了套路贷，且在已经偿还了相应本金及合理利息的情况下，对方仍要求继续还款时，可以中止还款，要求对方通过法律途径由法院确定应当偿还的具体额度。 07 遭遇套路贷该怎么办？ 怀疑遭遇套路贷时，首先应该找法律专业人士进行咨询，如果经过法律专业人士分析认为属于套路贷，应及时搜集证据并向公安机关报案。如果遇到“套路贷”团伙使用暴力或软暴力催收等问题，可以及时报警或向扫黑部门进行举报，注意收集证据，寻求法律帮助。 律师建议： 律师给大家总结了一种简单的识别非法与合法借款的方法，即以实际收到地本金为基数，将（全部应还款总额）减去（实际收至的本金）再除以（借贷期数 年或月）得出该借款的月或年利率。如果月利息超过2%或年利超过24%，该超出部分不受法律保护，如果大幅高于该规定的利率，就是非法高利贷，甚至是“套路贷”，可及时寻求法律帮助。
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发表于 2020-6-15 17:37:19
