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[网友爆料] 5年涉案1.22亿元!常州江南农商行一经理骗贷千万,银行面临38万元罚单...

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从七品:州判

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发表于 2019-1-31 10:23:49 | 显示全部楼层 |阅读模式

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曾轰动一时的江南农商行客户经理“监守自盗”千万元的骗贷大案,终于迎来了监管层面的重罚。

日前,江南农商行常州市金坛支行收到了常州银保监分局的3份罚单,合计被罚款38万元。其中,该客户经理被禁止终身从事银行业工作,该行原法人代表也被罚8万元。

江苏金融观察注意到,除了这次的骗贷案以外,过去五年,江南农商行至少卷入8起涉嫌骗贷案件,涉及金额高达1.22亿元

被罚缘起:一桩千万骗贷大案
1月26日,常州银保监分局在江苏银监局网站发布其挂牌后的首批罚单。受罚的银行是江南农商行常州市金坛支行,这一次因“信贷业务审查严重不尽职”,被罚款30万元。



此外,该行两名工作人员也分别领到罚单。



从案由来看,常州银保监分局连用了3个“严重”,来突出金坛支行此次信贷业务的违规程度。

观察君注意到,去年该行曾发生一起轰动江苏银行界的骗贷案,当事人正是此次被禁止终身从事银行业工作的崔国富。

数年前,江苏金坛人李某华经人介绍,以扬中一处地产作为抵押,向江南农商行金坛支行贷款上千万。

职业“掮客”介绍,时任该行客户经理的崔国富,与李某华事先商议好,用房产或土地做抵押。再通过勾结资产评估公司抬高抵押资产的价格,这样就能贷到更多的额度。银行放款后,几方再进行利益分成。

此后由于无力承担巨额的还贷压力,李某华遂于去年报警,揭发了他伙同崔国富等人涉嫌骗贷的事件。此后,崔国富被警方带走调查。

其实早在2017年,崔国富就因为手上有逾期的贷款,已经被金坛支行停职。

裁判文书显示,崔国富作为原告诉讼代理人的借款合同纠纷案,共有6起,所有贷款均于2015年发放,逾期总金额高达1800万元,其中仅王某一人的逾期贷款就有1000万。

而根据天眼查提供的信息显示,2017年11月20日以前,于祥曾是该行的法人代表,此后才更换为现在的姚文泽。从骗贷案的时点来看,发生在于祥的任上。所以这次他也被此事牵连,受到警告并罚款8万元的处罚。

信贷失察,屡屡当了冤大头

值得一提的是,上述骗贷案并非江南农商行近年来的孤例,金额也不是最多的。

在中国裁判文书网的搜索框中,观察君输入“江苏江南农村商业银行+骗取贷款”这样的关键词,发现自2014年以来,该行共卷入8起涉嫌骗贷案件,涉及金额合计约为1.22亿元。



这其中涉及金额最大的,是一起执行异议纠纷案。

2012年6月14日,马和平将两处房产抵押给江南农商行,设立最高额抵押担保的最高额借款本金分别为4500万元、1500万元。此后由于未能按期偿还借款,江南农商行遂起诉至法院。

法院对房产强制执行的过程中,其中一处房产的承租人提出异议。该承租人认为,他与马此前签订了租赁合同,期限为20年,租金共计2000万元,已全部付清。此后又投入500多万元进行了升级改造。法院应保障其租赁权。

此后经过不同法院的反复审理,2017年10月19日,常州市天宁区法院做出判决,驳回了异议人的异议。

不过根据裁判文书透露的信息,由于案件审理耗时数年,2017年6月,江南农商行已将债权转让给其他公司。一般来说,这种行为也是银行处理不良资产的惯用做法,价格往往只有原先金额的五折左右。也就是说,这笔6000万元的贷款,江南农商行仅本金部分的损失,可能就达到3000万元左右。

另外一起实质堪比“崔国富骗贷”的案件,涉及到江南农商行一名客户经理瞒天过海、挪用贷款的行为。

2012年11月左右,这位名叫唐敏杰的客户经理向A公司借款750万元,答应过几天就还钱,但后来一直未还。经过催促,直到2013年才还款。

这其中的500万,是2013年7月1日从B公司直接转账的。为什么唐不是以个人名义直接归还呢?原来,此人支使B公司向江南农商行钟楼支行贷款500万,私下里再和B公司写借条,让B公司把这500万打给A公司。

本质上可以这么说:唐是在利用自家银行的钱,来填补自己的债务窟窿。但从流程上看,唐又没有违反银行的规定,真是一出高智商的“腾笼换鸟”游戏。

随后B公司催要借款无果,起诉至法院,幕后的隐情这才真相大白。

其他几桩案件,则多数是使用虚假合同、虚假证明文件、虚开增值税发票等方式,骗贷后逃匿。

作为省内最大的农商行,江南农商行目前已进入上市辅导阶段,但却屡屡卷入骗贷大案,信贷业务的审查环节,看来的确还有很多功课要做。

来源:雪球



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从七品:州判

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发表于 2019-1-31 10:26:52 | 显示全部楼层
这罚的也太轻了,做做样子的
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从七品:州判

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银行监督有漏洞呀
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发表于 2019-1-31 10:27:28 | 显示全部楼层
都走程序有几个贷得了款
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发表于 2019-1-31 10:27:44 | 显示全部楼层
处罚不到位,放贷出去的好处费估计都不止这几个罚款。
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监守自盗
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发表于 2019-1-31 10:28:30 | 显示全部楼层
真是见证了那句话,监守自盗,胆大妄为,为所欲为,动法律脑筋死的快
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发表于 2019-1-31 10:29:16 | 显示全部楼层
30多万,对银行来说毛毛雨!
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发表于 2019-1-31 10:29:36 | 显示全部楼层
银行里个人年收入超38万的太多了,还一天到晚哭穷,说日子不好过,骗鬼。
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不查不知道,一查吓一跳!
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