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日前从中国人民银行常州市中心支行获悉，为加强银行结算账户管理，保证自然人合法、规范使用本人账户，避免被违法犯罪人员用于转移通讯网络新型违法犯罪赃款，从2018年4月1日起，市民在我市所有银行网点柜面新开银行卡等个人银行结算账户时，均需要阅读并签署《开设个人银行结算账户涉通讯网络新型违法犯罪法律责任及防范提示告知书》(以下称《告知书》)。 明确责任，合规开立、使用账户 据了解，《告知书》的内容主要有：自然人申请开立个人账户时，提供真实有效身份证件并如实填写个人相关信息；自然人申请开立个人账户时，严禁假冒他人身份或者虚构代理关系开立银行账户，严禁出租、出借、出售、购买银行账户，违者将按相关账户管理制度规定，5年内暂停其个人账户非柜面业务，3年内不得为其新开立账户，同时其个人信息将被移送金融信用信息基础数据库并向社会公布；对明知他人实施电信网络诈骗犯罪，提供信用卡、资金支付结算账户的个人，以共同犯罪论处。 常州人行工作人员表示，《告知书》主要是为了提醒客户在账户开立、使用上不合规的行为将会承担的法律责任或接受的行政处罚，以便于开户人清楚地了解自己相关行为的后果，避免把自己的账户被不法分子所利用。因此，《告知书》有利于减少银行卡非法买卖，阻断不法分子利用他人银行卡进行电信网络犯罪。 提高防范意识，遇到可疑行为应求助 记者发现，《告知书》还特别提醒大家，申请开立个人账户时，务必提高防范通讯网络新型违法犯罪意识，如遇到以下情形，应立即停止开户，并向银行工作人员提出帮助请求。 具体来说，《告知书》中列举的情形包括：自称“公安、检察、法院、海关”等各类执法人员，要求你将资金转移至“安全账户”；自称你的“家人、朋友、熟人、领导、老师、医生、恋人”等各类关系人，要求你进行存钱、汇款或转账；自称可以为你办理“退货、退税、退票、发放补贴、领奖、积分兑换、提高信用卡额度、刷信誉返利、低息高额贷款”等各类“获利”行为，要求你进行存钱、汇款或转账的；使用“举报信、PS照片、黑社会报复”等各类威胁手段，要求你进行存钱、汇款或转账等。 记者从我市多家银行了解到，目前我市银行网点给客户办理开户、存钱、转账或汇款等业务时，都会特意提醒大家注意防范电信诈骗，不少银行都有过多起帮助客户认清遭遇电信诈骗、让客户避免损失的真实案例。 “我们看到客户神色慌张、被问及办业务用途时支支吾吾的情况，会判断客户可能遇到了电信诈骗，然后了解情况再劝阻。但有些客户会有抵触情绪，往往要等民警来了，大家再三解释后，才醒悟。”我市某银行网点负责人向记者坦言平时工作中遇到的困难，她表示，《告知书》对可疑电信网络犯罪的一些行为特征以及处理方法进行了提醒，也有利于银行协助开户人防范电信诈骗，避免受到损失。 打击防范电信诈骗，人行在行动 近年来，通讯网络新型违法犯罪严重危害人民群众财产安全和合法权益，损害社会诚信和社会秩序。今年2月5日，江苏省公安厅和中国人民银行南京分行联合发布了《关于实行开设个人银行结算账户涉通讯网络新型违法犯罪法律责任及防范提示告知的通知》。 记者了解到，为保障账户安全，人民银行先后出台了多项关于加强支付结算管理、防范通讯网络新型违法犯罪的相关规定，采取多方面有效措施，筑牢金融业支付结算安全防线。 例如，根据银行对个人身份信息核验方式和风险等级的不同，自2016年12月1日起，同一个人在一家银行只能开立一个Ⅰ类户，已开立Ⅰ类户，再新开户的，应当开立Ⅱ类户或Ⅲ类户；银行在规定的异常情况下可以拒绝开户，主要包括个人身份存在疑义时拒绝向银行出示辅助证件、组织他人开户、有明显理由怀疑开户用于违法犯罪活动等情形；银行向客户提供转账时间选择，并将个人非同名账户ATM转账调整为资金在24小时后到账。 此次新规的执行，将有利于进一步打击防范通讯网络新型违法犯罪，为保护广大人民群众的资金安全发挥重要的作用。
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发表于 2018-3-22 08:15:37
